Guía práctica · STOP USURA
Actúa con rapidez y conserva las pruebas
Si has sufrido una estafa, organiza lo ocurrido sin borrar nada, contacta con tu banco cuanto antes si hay dinero comprometido y presenta la denuncia por un canal adecuado.
Ver los pasos
Llama al 112.
Avisa al banco sin esperar a la denuncia.
Mensajes, justificantes, enlaces y referencias.
No necesitas tener todo resuelto para empezar
No esperes a identificar por tu cuenta al estafador ni a reunir un expediente perfecto. Anota lo que sabes y distingue los hechos comprobados de tus sospechas. Si el fraude continúa, hay amenazas o peligro, prioriza la atención policial inmediata.
Denunciar pone los hechos en conocimiento de las autoridades. No garantiza por sí solo recuperar el dinero ni sustituye una reclamación al banco o a otra entidad.
Cómo hacerlo, paso a paso
Avisa al banco por un canal que conozcas
Si hay tarjetas, cuentas o transferencias afectadas, contacta cuanto antes mediante la aplicación, el teléfono oficial de tu entidad o una oficina. Explica qué ha ocurrido y pide que valoren el bloqueo de medios comprometidos y las medidas posibles sobre las operaciones.
No utilices el número o enlace del mensaje sospechoso. Solicita una referencia de la incidencia y confirma por escrito lo comunicado. Si no reconoces un cargo, indícalo de forma expresa; si autorizaste un pago engañado, explica exactamente cómo sucedió.
Conserva las pruebas sin alterar los originales
Guarda conversaciones completas, correos, SMS, anuncios, direcciones web, perfiles, números de teléfono y justificantes. Conserva fecha, hora, importe, medio de pago y cuenta de destino si constan. Exporta chats o correos cuando puedas; las capturas ayudan, pero no sustituyen siempre al original.
Haz una copia de seguridad y evita borrar o restablecer dispositivos antes de preservar las pruebas. Si has dado acceso remoto o credenciales, asegura las cuentas desde un dispositivo de confianza y comunica esa circunstancia al banco y a la policía.
Prepara un relato claro y tu documentación
Lleva tu documento de identidad y una cronología sencilla: cómo te contactaron, qué te ofrecieron, qué hiciste, qué cantidades salieron y cuándo detectaste el engaño. Adjunta las pruebas disponibles y señala lo que todavía no sabes.
No atribuyas una identidad real solo porque aparezca un nombre en un perfil o una cuenta. Aporta ese dato como lo que es y explica su origen.
Elige dónde presentar la denuncia
Puedes acudir a dependencias de Policía Nacional, Guardia Civil o al juzgado de guardia. Consulta la atención local si necesitas organizar el desplazamiento, sin retrasar una situación urgente.
La Guardia Civil ofrece denuncia telemática con firma electrónica para determinados hechos, entre ellos estafas y cargos fraudulentos por medios informáticos, cuando se cumplen sus condiciones. La Oficina Virtual de Denuncias de Policía Nacional tiene otro funcionamiento y exige firma posterior en comisaría.
Guarda la copia y continúa las gestiones necesarias
Conserva la copia de la denuncia y la referencia de las diligencias. Si aparecen nuevos cargos o pruebas, comunícalos para ampliar la información. Facilita la denuncia al banco por su canal de incidencias o reclamaciones cuando corresponda y guarda cada respuesta.
Denuncia penal y reclamación bancaria tienen finalidades distintas. La recuperación depende de los hechos, del tipo de operación y de las vías que procedan. Si necesitas revisar esa parte, consulta nuestro servicio de estafas y fraude bancario.
Denuncia online: dos sistemas que no debes confundir
Guardia Civil: trámite completo con firma
Para los hechos admitidos y cumpliendo sus requisitos, el proceso telemático no necesita ratificación presencial posterior. Revisa sus exclusiones: violencia o intimidación, autor conocido, testigos, menores o delito flagrante, entre otras. Si tu caso no encaja o no puedes firmar, acude presencialmente.
Policía Nacional: firma en comisaría
La Oficina Virtual solo admite determinados hechos. Comprueba que el formulario incluye tu caso. Una vez cumplimentado, debes acudir a la comisaría elegida a firmar lo antes posible y, como máximo, en 72 horas. Sin esa firma, la denuncia por esa vía carece de validez jurídica.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que esperar a que el banco responda para denunciar?
No. Puedes informar al banco y presentar la denuncia sin esperar la resolución de su reclamación. Aporta después la documentación nueva que corresponda.
¿Una captura o un aviso en una web equivale a denunciar?
No. Guardar pruebas, avisar a una plataforma o enviar información de colaboración no sustituye una denuncia formal. Completa el trámite admitido y conserva su justificante.
¿Hace falta abogado para poner la denuncia?
No es obligatorio contratar abogado para acudir a denunciar estos hechos ante la policía. Para una querella, personarte en el procedimiento o valorar otras reclamaciones, consulta las exigencias concretas.
¿Denunciar asegura que el banco devuelva el dinero?
No. La denuncia documenta los hechos para su investigación. La reclamación y una posible devolución requieren analizar las operaciones y las circunstancias del caso.
STOP USURA · A tu lado
No tienes que afrontar esta estafa solo
En STOP USURA revisamos contigo lo ocurrido, las operaciones y la respuesta del banco para valorar las vías de reclamación y buscar la recuperación de las cantidades que correspondan. Te explicamos tus opciones y te acompañamos en las gestiones de tu caso.
WhatsApp: 637 641 490. Si necesitas ayuda con alguno de los pasos de esta guía, también puedes consultarnos. Conserva tus contraseñas, códigos y certificado digital bajo tu control.
Imágenes ilustrativas creadas con IA. No representan a clientes reales.
Fuentes oficiales y revisión
- Banco de España: qué hacer ante un fraude por internet
- Guardia Civil: denuncia telemática y exclusiones
- Policía Nacional: Oficina Virtual de Denuncias
- Policía Nacional: vías para denunciar
Revisado el 27 de octubre de 2026. Información general de STOP USURA; no sustituye el estudio individual de tu caso. Los portales pueden actualizar sus pantallas y requisitos: sigue las indicaciones oficiales antes de completar el trámite.
Después de denunciar, estudia tus opciones
¿Tu banco ha rechazado devolverte el dinero?
La denuncia documenta lo ocurrido, pero no garantiza la recuperación. Podemos estudiar las operaciones, las comunicaciones con tu banco y la posibilidad de una reclamación por fraude bancario.
Ver cómo reclamamos una estafa bancaria →